Cuánto cuesta de verdad enviar dinero a Colombia, Perú o Ecuador desde España: la comisión que ves y la que no
Es día 30. Sales del turno, te sientas en el metro y abres la aplicación de envíos con esa mezcla de prisa y cálculo mental que ya conoces. Doscientos euros. La pantalla dice, en verde: comisión 0 €. Perfecto. Confirmas.
Tres días después, en la llamada del domingo, te dicen que llegó menos que el mes pasado. Y tú sabes que el euro estaba más o menos igual, porque lo miraste. No te equivocaste de casilla ni te cobraron nada por debajo de la mesa. Lo que pasó es que el precio no estaba donde lo estabas buscando.
La respuesta corta
Cada envío internacional tiene dos precios. Uno es la comisión, la cifra que la empresa enseña porque le conviene enseñarla. El otro es el margen del tipo de cambio: la diferencia entre el cambio real de mercado ese día y el cambio que te aplican a ti. El segundo casi nunca aparece desglosado, y en los envíos con «comisión cero» suele ser donde está todo el negocio.
El Banco Mundial, que lleva el registro de precios de remesas del mundo (Remittance Prices Worldwide), suma siempre las dos partes. Por eso su dato sirve para comparar: en el tercer trimestre de 2025 el coste medio mundial de enviar el equivalente a 200 dólares fue del 6,36 %, frente al 6,49 % del primer trimestre de ese año. El objetivo que fijaron los Objetivos de Desarrollo Sostenible para 2030 es del 3 %.
España sale bastante mejor en la foto que la media: el indicador del Banco Mundial de coste de enviar desde España marcaba 2,24 % en 2023, el último año publicado, cuando en 2016 estaba en 7,15 %. Ese promedio, sin embargo, no es lo que pagas tú. Es la media de operadores y corredores muy distintos entre sí, y ahí dentro caben desde envíos de coste casi ridículo hasta transferencias bancarias que se comen una parte seria del dinero: los bancos siguen siendo el canal más caro del mundo, con un coste medio del 14,99 % en ese mismo trimestre.
Cómo leer el tipo de cambio antes de confirmar
El truco es dejar de mirar la comisión y mirar la cifra final. Antes de darle a enviar:
- Busca la línea que dice «recibirá» o «importe en destino». Ese número, dividido entre los euros que sacas de tu cuenta, es el tipo de cambio que te están aplicando de verdad, comisión incluida.
- Compáralo con el tipo del día en la fuente oficial del país que recibe. Para Colombia, la Tasa Representativa del Mercado (TRM) que se publica cada jornada; para Perú, el tipo de cambio de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP; el euro frente al dólar lo puedes ver en el Banco Central Europeo.
- La diferencia entre uno y otro, en porcentaje, es lo que te cuesta el envío por encima de la comisión. Si el euro está a 4.300 pesos y a ti te lo pagan a 4.150, son unos 3,5 puntos que no figuran en ningún recibo.
- Repite la comparación con dos operadores y con el mismo importe. Cambiar la cantidad cambia el porcentaje: en envíos pequeños la comisión fija pesa mucho más.
Qué cambia según el país que recibe
Estas cifras son el coste medio de enviar dinero a cada país desde todos los orígenes, según el Banco Mundial, con dato de 2023. Sirven de referencia, no de tarifa:
- Colombia (2,43 %). Es el principal destino de las remesas que salen de España hacia América Latina, según los datos del Banco de España. Corredor muy competido, con diferencias grandes entre operadores y con el peso moviéndose bastante de una semana a otra.
- Ecuador (2,30 %). Al estar dolarizado, el margen se juega en el paso de euro a dólar, un par muy líquido donde el diferencial suele ser menor. Aquí lo que más encarece los envíos pequeños es la comisión fija, no el cambio.
- Perú (3,57 %). Algo más caro de media. Conviene mirar en qué moneda cobra quien recibe: si el envío llega en dólares y se cambian a soles en ventanilla, hay una segunda conversión que no aparece en la pantalla del móvil.
- Bolivia (3,45 %). El caso más delicado. El boliviano tiene una tasa oficial anclada al dólar y, desde 2023, escasez de divisa y un mercado paralelo. Pregunta siempre en qué moneda y a qué tasa se entrega el dinero antes de mandarlo.
Errores frecuentes
- Elegir por la comisión y no por el importe que llega. Es el más caro de todos.
- Trocear un envío grande en varios pequeños: cada uno arrastra su comisión fija.
- Enviar viernes por la tarde o en festivo. Cuando el mercado está cerrado, muchos operadores aplican un cambio con colchón.
- Aceptar que te conviertan el importe en destino con la opción que ofrece el cajero o el datáfono. Esa conversión suele ser peor que la del banco.
- Dar por hecho que el operador de siempre sigue siendo el más barato. Los precios de estos corredores se mueven.
Si algo no cuadra
La normativa europea de servicios de pago, traspuesta en España por el Real Decreto-ley 19/2018, obliga a que te informen antes de confirmar del importe total de gastos y del tipo de cambio que se va a aplicar. Si no aparecía por ningún sitio, o si lo que llegó no coincide con lo que te dijeron, tienes por dónde reclamar.
El camino es el de siempre: primero el servicio de atención al cliente de la entidad, por escrito y guardando el justificante del envío con su número de operación. Por norma general, en reclamaciones sobre servicios de pago tienen quince días hábiles para responderte. Si no contestan o la respuesta no te vale, el paso siguiente es el servicio de reclamaciones del Banco de España. No es rápido, pero deja registro, y en estos corredores el registro es lo que acaba moviendo los precios.
Última revisión: 10 de agosto de 2026. Datos de coste: Remittance Prices Worldwide del Banco Mundial (media mundial, tercer trimestre de 2025) e indicadores de coste por país (último dato publicado, 2023).